DIREKTKREDITE-FAQ
Wenn du uns finanziell unterstützen möchtest, kannst du uns einen privaten Direktkredit geben. Zusammen mit einem Bankkredit, möglichen Förderzusagen und den Direktkrediten aus der Gruppe können wir so gemeinsam die Finanzierung unseres Projektes realisieren.
Im folgenden haben wir den Weg zum Direktkreditvertrag in
4 Schritten zusammengefasst, weiter unten findest du ausführliche Informationen!
1. Nimm Kontakt zu uns auf.
Gerne stehen wir für ein persönliches Gespräch zur Verfügung und informieren über unser Projekt und Direktkredite. Du kannst auch zu einem unserer Infoabende kommen - die aktuellen
Termine findest du in unserem Blog. Oder schreib uns an: direktkredite@kontorhauskollektiv.de
2. Lass dir unsere Absichtserklärung zusenden.
Die Absichtserklärung für einen Direktkredit kannst du dir auf unserer Direktkredit-FAQ Seite per E-Mail zusenden lassen. Oder schreib uns.
3. Sende uns die Absichtserklärung digital oder per Post zurück.
Entscheide, mit welchem Betrag und mit welchem Zinssatz du uns mit einem Direktkredit unterstützen möchtest. Unterschreibe die Absichtserklärung und sende sie digital an direktkredite@kontorhauskollektiv.de oder per Post an uns zurück.
Du erhältst im Anschluss eine Eingangsbestätigung.
4. Unterschreibe den Direktkreditvertrag und überweise den Kreditbetrag.Erst sobald die komplette Finanzierung des Hauskaufs und -umbaus auf einem sicheren Fundament steht, versenden wir die Direktkreditverträge. Nach Unterzeichnung des Vertrags von beiden Seiten (du als Kreditgeber:in und unsere Haus-GmbH) überweist du den Kreditbetrag auf das im Vertrag angegebene Konto unserer Haus GmbH. Die Direktkredite werden unbefristet gewährt. Je nach Höhe des Direktkreditbetrages gibt es unterschiedliche Kündigungsfristen. In regelmäßigen Abständen informieren zum aktuellen Stand vom Projekt.
WAS SIND DIREKTKREDITE? Direktkredite (sog. Nachrangdarlehen) sind Geldbeträge, die unserem Hausprojekt – ohne den Umweg über eine Bank – direkt geliehen werden können. Sie sind ein wichtiges Standbein für die Gesamtfinanzierung unseres Hausprojektes. Ohne Direktkredite würden wir niemals den notwendigen Eigenanteil in Höhe von 20% des Gesamtkreditvolumens aufbringen können.
Der gesetzlich legale und geregelte Direktkreditvertrag ist überschaubar und verständlich mit einfachen und klaren Konditionen. Als Direktkreditgeber:in weißt du genau, wie und wo dein Geld anlegt ist. Wir halten die Direktkreditgeber:innen auf dem Laufenden und schaffen eine solide Vertrauensbasis durch transparente Abläufe.
Rechtlich werden Direktkredite als qualifizierte Nachrangdarlehen bezeichnet. Die Nachrangigkeit von alternativen Finanzierungsformen ist vom Gesetzgeber vorgeschrieben, da die Direktkredite sonst als Bankgeschäft gelten würden. Laut Gesetz werden damit private Direktkreditgeber:innen im Fall einer Insolvenz nachrangig behandelt. Das bedeutet, dass zuerst andere Gläubiger – in unserem Fall die Finanzierungsbank – ihr Geld zurückbekommen würde. Dies wird so in der sogenannten Rangrücktrittsklausel in deinem Direktkreditvertag geregelt.
Nachrangdarlehen gewähren keine Mitgliedschaftsrechte wie Stimm-, Teilnahme-, Rede-, Antrags- und Anfechtungsrecht in Gesellschafter- oder Hausvereinsversammlungen. Kapitalgeber:innen bei Nachrangdarlehen sind nicht an Verlusten des Unternehmens beteiligt.
Es ist uns ein Anliegen, die Einlagen aller Direktkreditgeber:innen möglichst gut abzusichern. Dies geschieht durch enge Zusammenarbeit mit den Berater:innen des Miethäuser Syndikats und einer professionellen Buchhaltung. Die Gefahr von äußeren ökonomischen Faktoren sowie Fehlentscheidungen besteht natürlich trotzdem, auch für unser Hausprojekt. Im Falle eines ökonomischen Engpasses können Direktkredite dann nur verzögert oder im schlimmsten Fall, bspw. der Insolvenz unserer Haus GmbH, gar nicht zurückgezahlt werden. In der fast 40-jährigen Geschichte des Mietshäuser Syndikats ist jedoch erst ein Projekt von mehr als 170 tatsächlich insolvent gegangen.
FÜR WEN IST EIN DIREKTKREDIT DIE RICHTIGE ANLAGEFORM?
Direktkredite kommen für Menschen in Frage, die nicht nur eine reine Geldanlage suchen, sondern diese auch als ein soziales, ökologisches und nachhaltiges Gestaltungsmittel ansehen und die Grundidee des Mietshäuser Syndikats somit unterstützen wollen.
Direktkredite sind als sogenannte Nachrangdarlehen weder die aus rein rechtlicher Sicht sicherste Anlageform, wie z.B. Festgeld mit Einlagensicherung oder Staatsanleihen. Noch sind sie ein Investment, das möglichst hohe Gewinne ermöglicht.
Wir sind als Gruppe auf die Solidarität zahlreicher Einzelpersonen angewiesen. Gleichzeitig könnt ihr mit wenig Aufwand etwas Gutes tun, indem ihr uns dabei unterstützt, der Entwicklung des Wohnungsmarktes in den letzten Jahrzehnten zumindest ein bisschen was entgegenzusetzen. Wir wollen mit unserem Vorhaben weitere Gruppen motivieren und so zu einem Umdenken anregen. Wohnen ist ein Menschenrecht und sollte nicht dazu beitragen, andere zu bereichern. Mit einem Nachrangdarlehen kann dieses Statement gesetzt werden.
WIE WIRD DAS PROJEKT REALISIERT?
Finanzieren wollen wir unser Hausprojekt, wie es im Verbund des Mietshäuser Syndikats üblich ist, mit Bankkrediten und viele kleineren und größeren Direktkrediten von Privatpersonen. Die Kredite werden über die Jahre durch sozial verträgliche Mieten abbezahlt.
Die GmbH setzt sich aus zwei Gesellschafterinnen zusammen. Aus dem Hausverein der Bewohner:innen (KontorhausKollektiv e.V.) und der Miethäuser Syndikat GmbH. Das Mietshäuser Syndikat erfüllt hierbei eine Kontroll- und Wächterrolle: Bei Hausverkauf oder Umwandlung in Eigentum hat das Syndikat als Gesellschafterin ein Stimmrecht, um zu verhindern, dass das Projekt von seinem ursprünglichen Zweck entfremdet wird. Auf diese Weise kann das Haus nicht mehr privatisiert oder verkauft werden und bleibt auf ewig Gemeineigentum. Außerdem organisiert das Mietshäuser Syndikat den Austausch unter den Projekten und unterstützt neue Initiativen mit Know-How. Alle anderen Angelegenheiten planen und organisieren die Bewohner:innen des Hauses, z.B. Verwaltung, Gestaltung des Hauses oder den Abschluss von Mietverträgen. Hierfür finden regelmäßig Plena der Bewohnerschaft sowie Treffen innerhalb von Arbeitsgruppen statt.
DIE KOSTEN FÜR DAS HAUS UND DEN UMBAU
Die Kosten für das Haus inkl. Umbau und Nebenkosten belaufen sich auf ca. 3,5 Mio. Euro. Eure Direktkredite stellen einen Teil des Geldes dar, durch das zunächst der Hauskauf realisiert werden soll. Wir stellen natürlich auch als Gruppe selbst Geld bereit und außerdem bewerben wir uns um Fördergelder. Die Deadline für die Zusage zum Hauskauf konnte zwar etwas nach hinten verschoben werden (von April auf Herbst 2023), dennoch rückt das Datum mit großer Geschwindigkeit näher. Leider ist nun absehbar, dass ein wichtiger Förderbaustein in Höhe von 450.000€ in unserem Finanzierungsplan nicht rechtzeitig bis zum geplanten Hauskauf feststehen wird, sodass wir ihn dafür nicht einplanen können. Zusammen mit dem erhöhten Leitzins, der die Kredite von Banken, mit denen wir im Gespräch sind, deutlich teurer macht als anfangs angenommen, reißt das eine große
Lücke in unseren Plan. Deshalb sind wir umso stärker auf private Direktkredite angewiesen!
Bisher haben wir (DANKE DANKE) bereits über 450.000€ von unserem Schwarm erhalten! Insgesamt fehlen uns (Stand 12.09.23, siehe Grafik) aber noch 900.000€ Direktkredite. Wir müssen diese Lücke schließen, um sicherzustellen, dass wir den zukünftigen Bewohner:innen eine bezahlbare Miete anbieten können. Das ist eine Menge Geld und wir können das nur mit der Unterstützung von vielen schaffen.
Wir vom Projekt sind gerade unnachgiebig aktiv, um die Finanzierung des Projekts zu stemmen: Wir bewerben uns gezielt bei Förderungsprogrammen, wir sprechen mit Berater:innen, Politiker:innen, Banken, mit Fachplaner:innen um Baukosten zu senken, mit Verwandten und Freund:innen, und bei vielen verschiedenen Gelegenheiten mit potentiellen Unterstützer:innen, die uns bei der Verwirklichung unseres Herzensprojekts helfen.